Jeigu planuojate pirkti būstą Jungtinėje Karalystėje, labai greitai išgirsite tris raides – AIP. Agreement in Principle (dar vadinamas Decision in Principle arba Mortgage in Principle) yra vienas pirmųjų ir svarbiausių žingsnių perkant būstą. Paaiškiname, kas tai, kada jį gauti ir kodėl ne visada verta jo prašyti pirmame pasitaikiusiame banke.
Kas yra AIP?
AIP – tai skolintojo (banko ar building society) preliminarus įvertinimas, kiek maždaug jis būtų pasiruošęs jums paskolinti. Jis paremtas pagrindine informacija apie jūsų pajamas, išlaidas, finansinius įsipareigojimus ir kredito istoriją.
Pavyzdžiui, jei pagal jūsų pajamas ir išlaidas skolintojas mato, kad galėtumėte skolintis iki £250,000, AIP bus nurodyta būtent ši suma. Tai dar ne paskola – tai patvirtinimas, kad pagal pateiktą informaciją esate tinkamas kandidatas.
Kodėl AIP svarbus?
- Žinote savo realų biudžetą. Ieškote būsto tame kainų diapazone, kurį iš tiesų galite įsigyti, ir nešvaistote laiko apžiūrėdami per brangius namus.
- Galite planuoti įnašą. Žinodami skolinamą sumą, lengviau apskaičiuoti, kokio pradinio įnašo ir kitų lėšų reikės.
- Pardavėjas mato, kad esate rimtas pirkėjas. Daugelis nekilnojamojo turto agentūrų prieš priimdamos pasiūlymą paprašo AIP.
- Problemos išryškėja anksčiau. Jei kredito istorijoje ar pajamose yra kažkas, kas skolintojui kelia klausimų, geriau tai sužinoti dar prieš randant namą.
AIP nėra galutinis patvirtinimas
Tai svarbiausia, ką reikia žinoti. Galutinį sprendimą skolintojas priima tik įvertinęs pilną paraišką: dokumentus, pajamų įrodymus, banko išrašus, pradinio įnašo kilmę ir patį būstą (valuation). Todėl AIP geriausia įsivaizduoti kaip pirmą finansinį patikrinimą prieš pradedant rimtai ieškoti būsto.
AIP dažniausiai galioja nuo 30 iki 90 dienų, priklausomai nuo skolintojo. Jei paieška užtrunka, jį galima atnaujinti.
Ar AIP paveikia kredito istoriją?
Daug skolintojų AIP metu atlieka vadinamąjį soft search – patikrą, kurią matote tik jūs ir kuri neturi įtakos jūsų kredito balui. Tačiau kai kurie atlieka hard search, kuris matomas kitiems skolintojams. Keli „hard search“ per trumpą laiką gali atrodyti taip, lyg aktyviai ieškotumėte kredito, todėl nereikėtų AIP prašyti daugybėje bankų iš eilės. Brokeris žino, kuris skolintojas kokią patikrą atlieka.
Kodėl verta rinktis, kuriame banke gauti AIP
Skirtingi skolintojai labai skirtingai vertina:
- savarankiškai dirbančių (self-employed) ir CIS pajamas;
- overtime, bonusus ir agentūrinį darbą;
- kredito istoriją ir praeities vėlavimus;
- vaikų priežiūros išlaidas ir kitus įsipareigojimus.
Dėl to tos pačios šeimos AIP skirtinguose bankuose gali skirtis dešimtimis tūkstančių svarų. Geriau iš anksto žinoti, kuris skolintojas tinka jūsų situacijai, nei gauti mažesnį AIP savo banke ir manyti, kad tai jūsų riba. Plačiau apie tai – kiek galite pasiskolinti būstui.
Kada kreiptis dėl AIP?
Dažniausias klientų klausimas: „Norime pirkti būstą, bet nežinome, nuo ko pradėti.“ Atsakymas paprastas:
- Pirmiausia pasikalbėkite su brokeriu ir sužinokite, kiek realiai galite pasiskolinti.
- Tada gaukite AIP iš tinkamo skolintojo.
- Tik tuomet pradėkite naršyti Rightmove ir Zoopla bei registruotis apžiūroms.
Jei pirkti planuojate po kelių mėnesių, kreipkitės jau dabar – kartu įvertinsime situaciją ir pasakysime, ką dar verta pagerinti iki paraiškos.
Kokios informacijos reikės AIP?
- Adresų istorijos už pastaruosius 3 metus.
- Darbdavio, pareigų ir pajamų informacijos (arba savarankiškos veiklos duomenų).
- Mėnesinių įsipareigojimų – kreditų, kortelių, automobilio finansavimo, vaikų priežiūros.
- Planuojamo pradinio įnašo dydžio ir šaltinio.
Preliminarią sumą per kelias minutes parodys mūsų būsto paskolos skaičiuoklė. O jei norite AIP iš jūsų situacijai tinkamo skolintojo – susisiekite, konsultacija nemokama.
Jūsų būstas gali būti perimtas, jei laiku nemokėsite būsto paskolos įmokų. Straipsnis yra bendro pobūdžio informacija, o ne individuali finansinė konsultacija.