Kreipiantis dėl būsto paskolos, skolintojas atidžiai peržiūri jūsų banko išrašus (bank statements). Jis žiūri ne tik į atlyginimą – jam svarbu, kaip tvarkote pinigus kasdien. Net iš pažiūros nekaltas mokėjimas ar keista mokėjimo nuoroda gali sukelti papildomų klausimų ir sulėtinti procesą. Paaiškiname, ką tikrina bankai ir kaip pasiruošti.
Kiek mėnesių išrašų reikės?
Dauguma skolintojų prašo paskutinių 3 mėnesių išrašų, kai kurie – iki 6 mėnesių. Jei pradinis įnašas kaupiamas kitoje sąskaitoje, gali prireikti ir jos išrašų, kad būtų matyti, kaip pinigai sukaupti.
Svarbu: reikalingi originalūs PDF išrašai, atsisiųsti iš internetinės bankininkystės. Ekrano nuotraukos (screenshot) nėra dokumentas – jas skolintojas atmes, o procesas užsitęs.
Ką skolintojas ieško išrašuose?
1. Lošimai ir lažybos
Retkarčiais pastatyta lažybų suma – normalu. Tačiau dažni lošimai ar didelės sumos gali būti vertinami kaip finansinio nestabilumo ženklas, net jei nepralošiate.
2. „Buy Now, Pay Later“ (Klarna, Clearpay, PayPal Pay in 3)
Skolintojams tai kredito įsipareigojimai. Dažni BNPL mokėjimai gali atrodyti taip, lyg kasdienes išlaidas dengtumėte skolindamiesi.
3. Sąskaitos perviršis (overdraft)
Jei reguliariai naudojate overdraftą ir jo nepadengiate kiekvieną mėnesį, tai gali rodyti, kad gyvenate viršydami savo galimybes.
4. Praleisti mokėjimai
Atšaukti tiesioginiai debetai ar grąžinti mokėjimai (returned payments) rodo, kad sunku suvaldyti mėnesines išlaidas.
5. Nepaaiškinti įnešimai
Dideli grynųjų pinigų įnešimai, pervedimai iš kitų asmenų ar užsienio sąskaitų turi būti pagrįsti. Tai susiję su pinigų plovimo prevencijos (AML) taisyklėmis, kurias privalo taikyti tiek skolintojai, tiek advokatai.
6. Greitieji kreditai ir neįprastos mokėjimų nuorodos
Payday paskolos, dažni pervedimai su „juokingomis“ nuorodomis ar mokėjimai tam tikroms platformoms gali paskatinti papildomus klausimus. Tai nebūtinai reiškia atmetimą, bet kam apsunkinti procesą?
7. Išlaidos, kurias nurodėte paraiškoje
Skolintojas palygina, ar išrašuose matomos išlaidos atitinka tai, ką nurodėte paraiškoje – nuoma, vaikų priežiūra, automobilis, prenumeratos.
Pinigų judėjimas, kuris kelia klausimų
- dideli grynųjų pinigų įnešimai;
- dovanotas įnašas iš tėvų, draugų ar kitų artimųjų;
- dideli pervedimai iš kitų asmenų;
- pinigai, atkeliavę iš užsienio, pvz., iš Lietuvos;
- dažni pinigų perkėlimai tarp kelių savų sąskaitų.
Tai nereiškia, kad paskolos negausite. Tačiau reikės įrodyti, iš kur pinigai atsirado. Pavyzdžiui, jei tėvai dovanoja £20,000 įnašui, gali prireikti ne tik dovanos deklaracijos, bet ir įrodymų, iš kur šiuos pinigus gavo patys tėvai. Plačiau – dovanotas pradinis įnašas.
Kelios banko sąskaitos savaime nėra problema. Tačiau jei pinigus dažnai perkeliate iš vienos į kitą, įnašo kilmę bus sunkiau parodyti. Likus keliems mėnesiams iki pirkimo verta įnašą laikyti vienoje sąskaitoje.
Ko vengti likus 6 mėnesiams iki paraiškos
- naujų automobilio paskolų ar lizingo, „Buy Now, Pay Later“ pirkinių;
- naujų kreditinių kortelių;
- darbo keitimo ar perėjimo į savarankišką veiklą (jei įmanoma);
- didelių grynųjų pinigų operacijų ir neaiškių pervedimų;
- vėlavimų mokant bet kokias sąskaitas.
Kaip pasiruošti
- Atsisiųskite paskutinių 3–6 mėnesių išrašus ir peržiūrėkite juos taip, lyg būtumėte banko darbuotojas.
- Pažymėkite didesnius įnešimus ir pasiruoškite jų paaiškinimus bei dokumentus.
- Uždarykite ar sumažinkite BNPL ir kitus smulkius kreditus.
- Pradinį įnašą laikykite vienoje aiškioje sąskaitoje.
- Nesate tikri, kaip bankas įvertintų jūsų situaciją? Paklauskite prieš teikdami paraišką.
Per nemokamą konsultaciją peržiūrėsime jūsų situaciją ir pasakysime, ką verta sutvarkyti. Taip pat skaitykite: kaip pagerinti kredito istoriją JK ir pirmojo būsto pirkimo gidas.
Jūsų būstas gali būti perimtas, jei laiku nemokėsite būsto paskolos įmokų. Straipsnis yra bendro pobūdžio informacija, o ne individuali finansinė konsultacija.