Gavote mortgage offer? Ko nedaryti iki completion dienos

Gavus mortgage offer, atrodo, kad sunkiausia dalis jau baigta. Tačiau iki completion dienos – kai skolintojas perveda pinigus ir gaunate raktus – dar gali praeiti kelios savaitės ar net mėnesiai. Per tą laiką vienas neapgalvotas finansinis sprendimas gali kainuoti paskolą ir svajonių namus.

Kas vyksta tarp mortgage offer ir completion?

1. Advokato darbas (conveyancing). Patikros (searches), nuosavybės dokumentų peržiūra, klausimai pardavėjo advokatui.
2. Survey, jei jį užsakėte, – išsamesnė būsto būklės apžiūra.
3. Exchange of contracts. Sutartys pasirašomos ir apsikeičiama, paprastai sumokamas pradinis įnašas. Nuo šios akimirkos sandoris įpareigojantis.
4. Completion. Skolintojas perveda pinigus, nuosavybė pereina jums, gaunate raktus.

Kodėl mortgage offer dar nėra galutinis?

Mortgage offer išduodamas remiantis jūsų situacija paraiškos metu. Daugelyje pasiūlymų nurodyta, kad privalote pranešti apie reikšmingus pokyčius, o skolintojas turi teisę pasiūlymą peržiūrėti ar atšaukti, jei jūsų finansinė situacija pasikeičia. Kai kurie skolintojai prieš pervesdami pinigus dar kartą patikrina kredito istoriją.

Ko nedaryti iki completion

• Neimkite automobilio finansavimo ar lizingo.
• Neatidarinėkite naujų kreditinių kortelių ir kreditų.
• Nepirkite baldų ar buitinės technikos išsimokėtinai (įskaitant Klarna ir kitus BNPL).
• Nekeiskite darbo, jei įmanoma, ir nepereikite į savarankišką veiklą.
• Nevėluokite su jokiais mokėjimais.
• Neperkelkite pradinio įnašo į kitas sąskaitas be reikalo.

Kartais geriausias sprendimas – tiesiog kelis mėnesius nieko nekeisti.

Dvi realios istorijos

Vienas automobilis kainavo svajonių namus. Pora daugiau nei dvejus metus taupė įnašui ir sukaupė beveik £18,000. Jų pasiūlymas buvo priimtas, tačiau kol vyko dokumentų tvarkymas, vyras gavo „labai gerą pasiūlymą“ ir įsigijo automobilį lizingu už apie £420 per mėnesį. Perskaičiavus paskolos galimybes, skolinamos sumos nebeužteko vos kelių tūkstančių svarų. Pardavėjas nelaukė – namą nupirko kita šeima.

Vienas skambutis išgelbėjo pirkimą. Kiti klientai jau turėjo mortgage offer, kai sugedo jų automobilis, ir jie svarstė naują su finansavimu. Jų logika buvo paprasta – paskola jau patvirtinta. Laimei, prieš priimdami sprendimą jie parašė mums. Patarėme pirmiausia užbaigti būsto pirkimą, o prie automobilio grįžti vėliau. Viskas baigėsi sėkmingai.

Taisyklė paprasta: jei iki completion planuojate bet kokį naują kreditą, darbo pokytį ar didesnį pirkinį – pirmiausia pasitarkite su savo brokeriu.

Kodėl žlunga pirkimo grandinės

Anglijoje iki exchange of contracts nei pirkėjas, nei pardavėjas nėra teisiškai įsipareigoję. Tai reiškia, kad bet kuris grandinės dalyvis gali pasitraukti net ir tada, kai jau išleista pinigų advokatams ir vertinimams. Esame turėję klientų, kurių grandinė žlugo, nes vienas pirkėjas paskutinę minutę persigalvojo. Jie raktus gavo tik po beveik metų.

Visiškai to išvengti neįmanoma, tačiau padeda:

• aktyvus bendravimas su advokatu ir agentūra;
• greitai pateikti dokumentai ir atsakymai;
• pirkimas be grandinės (pvz., naujos statybos būstas ar pardavėjas, kuris nieko neperka).

Kiek galioja mortgage offer?

Dažniausiai mortgage offer galioja apie 3–6 mėnesius, priklausomai nuo skolintojo. Jei pirkimas užsitęsia, jį kartais galima pratęsti, tačiau tai nėra garantuota, todėl svarbu stebėti terminus.

Mes šalia iki pat raktų

Mūsų darbas nesibaigia gavus mortgage offer – bendraujame su skolintoju ir advokatais, atsakome į klausimus ir padedame, jei kas nors keičiasi. Planuojate pirkti? Susisiekite arba pradėkite nuo pirmojo būsto pirkimo gido.